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银行大城市争抢无抵押贷款 渣打宁波渤海紧盯白领

编辑:南京融信世纪金融服务公司  时间:2015/05/26  字号:
摘要:银行大城市争抢无抵押贷款 渣打宁波渤海紧盯白领

 一个白领,在自己的车位上“改装”自己的爱车:用油漆将车顶刷成流行的白色。这是上海街头招贴画,旁边广告词写着,“您还在描绘未来,我们即刻让您付诸现实”。

  这是渣打银行推广自己的“现贷派”个人无抵押贷款。同样的个人无抵押贷款,渣打银行并不是首先推出,平安银行有自己的“平安易贷”,宁波银行有白领通,招商银行有“消费易”,渤海银行有“摩登时贷”、花旗有“幸福时贷”等等。

  随着多种产品的推出,“无需抵押”、“现金贷款”这样的字眼也随之流行,因为这就是个人无抵押贷款最重要的方面。

  无抵押贷款,是指不提供抵押物,银行根据个人的信用情况发放贷款。相比于有抵押贷款,无抵押贷款利率稍高。

  银行纷纷盯上大城市白领

  跟招贴画的内容相似,无抵押贷款中有几个元素是缺不了的:“白领”、“预先消费”。

  “我们要求贷款者在一、二线城市有稳定工作和收入来源,年龄在22-60周岁,并且在现单位工作满3个月。”对于贷款人的要求,渣打银行一位工作人员对记者说:“主要还是面向大城市收入稳定的白领发放。”

  渣打银行表示,贷款人必须在北京、上海、深圳、广州、苏州、天津、南京、杭州、成都、重庆、厦门、珠海、南昌或大连工作和生活,税前月收入在3000元以上。

  宁波银行的“白领通”对贷款人群限制得更严格一些,主要针对四类对象:公务员;教师、医生或其他事业单位编制人员;企业单位的中高级管理人员(企业注册资金原则3000万以上);金融、会计师、律师、公用事业单位及世界500强企业员工。

  “我们必须控制贷款人的信用风险,毕竟是无抵押贷款,对贷款对象的偿债能力要求要尤其保守一些。”宁波银行一位人士告诉记者。

  这种对偿债能力的风险控制也体现在地域限制上。

  除了渣打银行、宁波银行外,渤海银行同样限制了自己的产品范围。只有天津、北京、杭州、太原、成都、济南六个城市的居民可以享受“摩登时贷”产品服务。

  另外,花旗银行的“幸福时贷”则更为明确:“此贷款业务仅对在上海工作和生活的中国大陆居民开放。”

  对此,一位银行人士告诉记者:“选择这些地方,是因为对这些地域的消费人群有了一些认识,要么是有了分支机构,可以实现深入的风险控制手段,要么是这些地方经济发展速度快,个人消费能力较强。”

  该人士告诉记者,很多城商行在开发自己的此类产品时,一般都很少“异地”发行。

  从这个角度说,招行、平安等网点较多的机构则占了不少“便宜”,招商银行的“消费易”产品是基于其“一卡通”产品,可以在全国办理,而平安的“平安易贷”则是利用平安产险出担保,在全国许多银行的各个网点开展业务。

  据了解,就江浙而言,许多城商行都与“平安易贷”开展合作,推广无抵押小额贷款。

  上述银行人士分析说,平安产险提出担保,银行发放贷款,双方合作提供了“小额无抵押贷款”的两个要素:“信用”和“现金”。

  利率基准8%,上下浮动15%

  不需要房产、存款等抵押,消费者自然就需要在其他方面多承担一些,比如利率。

  “我们的现贷派无抵押贷款产品,最低利率是7.9%,最高9.9%,根据客户的信用状况和贷款期限不等。”渣打银行一位人士告诉记者。

  渣打银行的利率在业内算较高了,但其他银行的相关产品利率也在8%左右。据记者了解,花旗银行的“幸福时贷”产品利率也在8%左右,上下有15%的浮动。

  “如果是医生或者教师,银行可以提供8.8折和6.6折利率优惠,但是也是基于8%的基础利率的。”花旗银行一位人士告诉记者。

  据了解,要申请“幸福时贷”利率优惠,必须是教师或者医生,而且需要提供相关证明,而且贷款额度有所限制,贷款额度最高为月收入的8倍。

  在利率方面,宁波银行的“白领通”算是优惠最多。

  “我们银行是实行贷款利率与客户贡献挂钩的形式,举个例子,一位白领通客户在我行授信后,有10万元存款,存了半年,现在向我行申请半年期贷款10万元,无论其目前是否有存款,按照白领通业务管理办法,他都可以享受优惠贷款利率4.374%。如果客户贷20万元,那么其中10万元享受4.374%的优惠贷款利率,另外10万元按6.318%的贷款利率执行。”上述宁波银行人士告诉记者。

  就贷款而言,极其重要的事项除利率之外,还有贷款额度。

  在理财周报收集到的数据中,招商银行推出的“消费易”算是贷款额度最高的个人无抵押贷款,最高额度可达100万元。

  花旗银行“幸福时贷”贷款额度也可以达到50万元,其他银行的产品均在20万元至30万元不等。

  目前,对这些贷款的使用用途,各家银行均有明确规定,不得用于购买房产和投资股票。不过招商银行的“消费易”本来就是房贷,就不在此列。

  “我们银行对贷款用途有明确规定,贷款不能用于买房和炒股,贷款发放后,银行会要求客户提供相关消费凭证,包括收据或者发票。”渣打银行人士告诉记者。

  不过对此,也有业内人士表示,控制难度很大。

  “一般人不太会借这么高利息的贷款做什么大型的消费,最有可能的还是做房子或者股票方面的投资。而要提供一些伪造的消费凭证,也不是很难的事。”

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